人材戦略を支える福利厚生⑨「ファイナンシャルウエルネスって何？」

ウエルネスとは何か

新しい人事用語は、その用語を使う人によって解釈が異なることがあります。ビーイングは進行形なので、その状態が続いている状態です。だから、ウエルネスの状態であることがウエルビーイングといえます。

ウエルネスとは、狭くいえば心と体の健康です。実際に健康と同じ意味でウエルネスを使っている事業者もいます。

今までと同じものでも、切り口を変えることで、時代に合わせた新しい取組みになることがあります。

例えば、人的資本経営もそうです。｢経営において人が一番重要｣なのは、いうまでもないです。それを投資家に対しアピールすることが重要だというのが人的資本経営という言葉の新しいところです。「当社は従業員を大切にしていますので、成長が期待できます」ということです。今までは、「従業員を大切にしている」ことを外部に示す客観的な指標はなく、福利厚生の充実度をアピールしてきました。

ウエルネスも、心と体の健康だけではなく、もっと広い健全性を意味します。例えば、従業員と回りの人間関係がうまくいくこと、これはソーシャルウエルネスです。従業員と家族の経済関係がうまくいくことがファイナンシャルウエルネスです。総合的な健全性がないと従業員は力を発揮できず、企業も成長しない。だから、総合的な健全性は重要なのです。それを一言でウエルネスといっています。さらにいえばそれを推進する施策が福利厚生です。

再定義された資産形成支援

ファイナンシャルウエルネスは従業員の家計も資産形成も問題なく、従業員が希望するライフプランの実現にも支障がないこと、また経済的に安定していることです。会社は従業員のファイナンシャルウエルネスの実現を福利厚生等で支援することで、ファイナンシャルウエルビーイングが実現します。

資産形成支援の主な目的は、従業員が将来に不安がなく働ければ仕事に専念できます。言い換えれば安心して働ける環境づくりです。資産面で明るい将来があれば仕事にも身が入ります。そうした支援をしてくれる会社への感謝も生まれます。資産形成は長期にわたる支援が必要な施策です。よって従業員エンゲージメントや長期勤続に繋がります。これが資産形成支援の福利厚生での目的です。

従業員のウエルネスは、心身の健康、人間関係、経済関係、すべてがそろっていないと実現できず、従業員は力を発揮できません。
産業が製造業からサービス業やITといった産業に移行するなかで、いわゆるヒト、モノ、カネという経営資源のなかでヒトの重要性が格段に増しました。その意味でもヒトを資本と位置づける人的資本経営と同じ発想です。いままでの資産形成支援に、さらに大きな目的が付与され再定義されたということです。福利厚生制度としてすべきことは従来の資産形成支援と変わりません。

資産形成支援の難しさ

その原因として考えられるのが従業員は総じてライフプランとかライフイベントにあまり関心がないこと、もうひとつは会社がそれを詳しく従業員に伝え切れていないことが挙げられます。ライフプランニングの必要性を伝え切れていないままでは、従業員によって資産形成への関心度にばらつきがでてしまいます。

それをつきつめると、会社からもらう給与や賞与・退職金だけでは不足するという危ない結論になりがちです。悪くいえば、「会社がもっと出してくれれば、老後の不安はないよ」と言われかねません。

いい例として、2019年に「老後2000万円不足問題」がありました。金融庁が「老後までに2000万円貯めておかないと老後資金が不足する」とレポートを出したのです。金融庁はNISAを普及させたいがために、資産形成の重要性を分りやすく示したのです。

ですから、資産形成を訴求するのは、労使の信頼感が醸成されていることが前提です。会社は「ここまで出せる、やってあげられるから後は頑張ってくれ」といいたいです。従業員がそれを素直に受け取ることができる環境が必要です。

こうした分担を前面に出した「会社はここまでやる。それ以上は自助努力への支援となる」という労使の合意と線引きができていることです。それがないと、会社は伝えきれません。従業員もどこまで自助努力したらいいかわかりません。